В России уже несколько лет работает инициатива «Сельская ипотека». Она позволяет взять заём на приобретение жилья в деревне, селе или небольшом городе под низкий процент – всего 3% годовых. Сельская ипотека: условия получения, кто может взять льготный кредит, в каких населенных пунктах можно купить жилье, какие объекты подходят под программу – всё это вы узнаете из нашей статьи.

Вступление

Мы часто видим в рекламе фото счастливой деревенской семьи на фоне большого дома. Как же взять ипотеку в посёлке? Существует специальная программа, призванная побуждать жителей деревень приобретать недвижимость. Граждане имеют возможность получить займ по заниженной ставке – всего 3% годовых. Однако сумма такого кредита первоначально была ограничена 3-5 миллионами рублей. Но правительство изменило параметры инициативы - верхний лимит займа был увеличен и достиг 6 миллионов рублей. Это позволит россиянам приобретать более крупные объекты в небольших локациях.

Фото: www.zagorod.ru

Что такое сельская ипотека

Она представляет собой спецпрограмму льготного кредитования для приобретения или строительства объектов в сельских районах страны. Проект начат в рамках госпрограммы, направленной на совершенствование жилых параметров и качества жизни в сёлах. Курирует данный проект Министерство сельского хозяйства РФ, а основным банком-участником выступает Россельхозбанк.

Действует ли сельская ипотека в 2024 году? Да, предполагалось, что инициатива будет существовать временно. Однако в связи с ее популярностью было принято решение её продлить.

Условия

Одним из главных параметров является льготная ставка, которая не должна превышать 3% годовых. В некоторых приграничных регионах (согласно Распоряжению Правительства РФ от 30.09.2022 г. № 2877-р) ставка может быть еще ниже – 0,1%.

Что касается суммы кредита, то с 2023 года она увеличена правительством до 6 миллионов рублей для субъектов РФ. Ранее верхний лимит был меньше – от 3 до 5 миллионов в зависимости от региона.

Срок погашения может составлять до 25 лет. При этом заемщику нужно внести первый платёж размером минимум 20% от цены жилплощади. Средства материнского капитала также могут быть использованы.

Программа не ограничена сроком действия - она будет продолжать реализовываться на постоянной основе. Однако рефинансирование уже имеющегося кредита под сельский не предусмотрено.

Максимальный размер кредита

В настоящее время лимит увеличен властями до 6 миллионов рублей. Важно понимать, что эта сумма относится непосредственно к размеру самого займа, а не к полной цене жилья. С учетом минимального первоначального взноса по сельской ипотеке в 20%, максимальная стоимость дома, который можно приобрести, составит 7,5 миллионов рублей (6 миллионов – кредит и 1,5 миллионов – первый взнос).

Фото: api.rbsmi.ru

Что делать, если дом стоит дороже

Одной из особенностей проекта сельской ипотеки является возможность, предлагаемая рядом банков, применить супругам удвоенный лимит кредитования. Это позволяет получить больший размер займа путем оформления двух отдельных кредитов.

Однако, не все заемщики в полной мере понимают условия предоставления такого двойного семейного лимита. Дело в том, что при его применении удваивается и требование по минимальному первоначальному взносу – вместо стандартных 20% от стоимости жилья супруги должны внести сразу 40%.

Какие поселки попадают

Программа распространяется на покупку жилья в деревнях с численностью населения не более 30 тысяч человек. При этом важно отметить, что действие проекта не распространяется на городские округа, а также на территории города Москвы, Санкт-Петербурга и МО. Воспользоваться кредитованием могут жители приграничных территорий как полностью расположенных вдоль границы, так и частично.

Кроме того, в программе появилось понятие «опорный населенный пункт». Под ним подразумевается крупная локация за пределами городских скоплений, где по решению региональных властей формируется инфраструктура, образование, здравоохранение, культура и иные направления. Перечень таких опорных поселений определяет власть каждого субъекта РФ.

Фото: tolknews.ru

На что можно потратить

Заём возможно израсходовать на цели, связанные с приобретением или постройкой недвижимости в селах:

1. Жильё у строительной компании даже на этапе стройки.
2. Дом с участком на вторичном рынке. При этом возраст объекта не должен быть больше 3 лет, если он покупается у юрлица, и 5 лет, если дом приобретается у физлица.
3. Дом блокированного строительства, возможно вместе с участком.
4. Квартира в доме не выше 5 этажей на территории «опорного населенного пункта».
5. Строительство объекта по договору подряда с привлечением строительной компании.
6. Стройка с применением домокомплектов российского производства.

Требования к заемщикам

Единственным обязательным условием является наличие гражданства РФ. Но банки, участвующие в проекте, имеют право устанавливать дополнительные условия, как то: предельный возраст, необходимый трудовой стаж и другие требования. Кому дают сельскую ипотеку, можно узнать на сайте конкретного банка.

После одобрения займа заемщик обязан зарегистрироваться по адресу купленного жилого объекта в течение 180 дней с момента оформления права собственности. Кроме того, необходимо каждые 6 месяцев подтверждать факт регистрации по данному адресу.

Фото: krymsk-region.ru

Какие дома подходят

Главное требование – недвижимость расположена в селе или деревне. Также она должна подходить для проживания и быть обеспечена необходимыми коммуникациями. Жилплощадь должна отвечать нормативам, установленным властями.

Если берется сельская ипотека под строительство, то период работ не может превышать 2 года с момента одобрения ипотеки. Также в рамках 24 месяцев можно заключить соглашение, по которому юрлицо или ИП обязуется предоставить дом с участком.

Перед подачей заявления рекомендуется уточнить стандарты объекта в банке, который может устанавливать дополнительные критерии.

Как получить

Процесс оформления займа мало чем отличается от получения обычного ипотечного кредита. Главное – соответствовать условиям инициативы и критериям по месту приобретения жилья.
Для получения необходимо предпринять следующие шаги:

1. Подать заявку в банк, участвующий в программе, сделать это можно онлайн.
2. Дождаться решения банка. При одобрении необходимо найти конкретный объект для приобретения.
3. Подписать кредитную документацию с банком и внести первоначальный взнос. На этом этапе можно использовать средства маткапитала.
4. Провести государственную регистрацию сделки по покупке жилья и осуществить окончательный расчет с продавцом.

Фото: ffb.ranepa.ru

Банки-участники

Одним из первых банков стал Россельхозбанк. На реализацию инициативы Министерство сельского хозяйства выделило около 20 миллиардов рублей из федерального бюджета. Выделенные государством деньги распределяются между банками-участниками в качестве субсидий для компенсации недополученной прибыли из-за установления льготных ставок.

В связи с высоким спросом лимиты финансирования исчерпываются, и банки временно прекращают прием новых заявок до поступления очередного транша средств.

В настоящее время сельскую ипотеку предлагают несколько банков. Ситуация постоянно меняется, поэтому актуальную информацию лучше уточнять непосредственно в Минсельхозе или у кредитных организаций.

Заключение

Сельская ипотека, условия и требования: низкая процентная ставка, большие суммы кредита и длительные сроки. Всё это позволяет сделать покупку доступнее. При этом заемщику необходимо тщательно изучить, где действует сельская ипотека, все условия, требования и ограничения программы, а также предложения конкретных банков. Также важно заранее рассчитать возможности для внесения первоначального взноса, чтобы не упустить выгодные варианты жилья.