Кредитные каникулы в Сбербанке: как это работает и кому доступно

Важно знать, что такое кредитные каникулы для физических лиц. В жизни случается потеря работы, снижение дохода, форс-мажоры, и по этим причинам своевременное внесение денег иногда проблематично. Для этого издан ФЗ №106. Он вступил в силу в 2020 году и регламентирует, что такое кредитные каникулы, кто и когда их может получить.

Определение и понятие

Кредитные каникулы – полугодовой интервал, в который деньги по долгу не вносятся, либо размер вносимых средств уменьшается. Интервал может сокращаться по желанию заёмщика. Он может быть 3-4 месяца. Рамки договора по кредитованию увеличиваются на временной отрезок отсрочки.

Чаще – это полное отсутствие оплат. Либо могут вноситься проценты или их часть. Возможность предоставляется, если заёмщик попадает в трудную жизненную ситуацию. Некоторые банки дают платёжные каникулы как доп.услугу.

Перечень трудных ситуаций, указанных в Законе №353, - это:

• Потеря места на работе. Здесь же: прекращение работы по старости.
• Присвоение группы инвалидности (1-й и 2-й).
• Много времени на больничном (временная нетрудоспособность).
• Сокращение дохода на тридцать и более процентов.
• Сокращение дохода на 20% + при увеличении числа иждивенцев (детей).
• Различные ЧС.

Причиной новшества стала пандемия. Отсрочка платежа по кредиту потребовалась из-за уменьшения заработков. После 2020 года право на отсрочку сохранилось. В 2023 году был принят закон о предоставлении постоянного права для россиян на получение кредитных каникул по автомобильным и потребительским займам. Он вступил в силу в первый день 2024 года. Распространяется на новые и старые договоры по кредитованию.

Отсрочка предоставляется на ипотечный заём. Она оформляется без подписания доп.соглашений.

Механизмы предоставления отсрочки отлажены в Уралсибе, Россельхозбанке, ВТБ и Сбербанке.

В Сбербанке несколько лет действует программа поддержки заёмщиков в трудный период. Во время отсрочки банк не выставит санкции. Информация попадает в базы БКИ (бюро кредитных историй). Но такая отсрочка не равна просрочке. Негативных последствий нет. Отсрочка не влияет на кредитную историю.

Какие условия

Воспользоваться отсрочкой может тот, кто попал в ситуацию из перечня трудных. В том числе, если упал доход. Речь об официальном доходе. Всё нужно подтвердить документально.

При каких условиях дают кредитные каникулы в Сбербанке? Одно из них – отсрочка по тому же договору не использовалась. Другие:

• Долг – не более пятнадцати миллионов рублей.
• Жильё – единственное. В нём заёмщик прописан. Для предоставления отсрочки платежей важно, чтобы не было долей в другой недвижимости. Это касается и комнаты в общежитии, и дачного дома со статусом жилого помещения.
• Заём оформлен не менее 3-х месяцев назад.
• Поданы бумаги, подтверждающие нужду.
• Отсутствуют просрочки по займу.

Если эти предписания невыполнимы, Сбербанк предложит другие программы поддержки по ипотеке. Это может быть реструктуризация, также возможно рефинансирование.

Отдельный случай - отсрочка на время военной службы. Она касается и военнослужащих, и членов их семей. Как работают кредитные каникулы в этом случае, можно прочесть в законодательстве, либо можно обратиться в банк. Временной отрезок отсрочки равен интервалу службы. Есть и ряд других нюансов. Они отражены в изменениях в ТК РФ и в 377-ом ФЗ. Документ принят в 2021-м году.

Что предоставить

Прежде всего нужно составить заявление. Оно подписывается всеми заёмщиками.

Далее собрать все необходимые бумаги, среди которых:

• Справка из ЕГРН. Её надо оформить, чтобы подтвердить: недвижимость – единственная.
• Если есть залогодатель – согласие от него.
• Паспорт.
• Подтверждение трудной ситуации.

Чем подтвердить нужду в отсрочке? Это:

• Сведения о падении дохода, из-за чего невозможно выплатить кредит, – в справке с указанием налогов.
• Выписка о том, что человек – безработный.
• Листок, подтверждающий, что на месячный интервал или более человек нетрудоспособен.
• Свидетельство о рождении или усыновлении ребёнка, либо акт об опекунстве.
• Справка об инвалидности.

На бумагах должны быть подпись и печать. Бумаги могут быть заверенными копиями. Справки действительны в течение 30 дней.

Какие документы нужны для оформления кредитных каникул пенсионерам? Это:

• Справка о пенсии.
• Справка о доходах и налоге.
• Трудовые книжка и договор, если компания ликвидирована.

Далее всё это подаётся в банк. Это можно сделать и онлайн. Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке Онлайн? Нужно зайти в свой личный кабинет на сайте банка. Далее – выбрать «Программы поддержки». После – следовать инструкциям. Ещё оформление проводится по номеру Сбербанка 8-800-200-82-00. После звонка клиент также подает бумаги.

После подачи заявления и документов в срок до 5 дней банк примет решение. Он вправе отказать, если какое-то условие не выполнено.

Как начисляются проценты

Начисление процентов не останавливается. Они идут на основной долг. Долг с момента получения отсрочки фиксируется и переносится на будущее.

Процентная ставка равна той, что в договоре. После проценты включают в последующие выплаты. Они будут в конце срока договора.

Новый график выплат появляется автоматически в приложении Сбербанк-Онлайн.

При наличии штрафов на дату начала отсрочки их сумма будет включена в последующие выплаты. Основной долг, если он просрочен, гасится после окончания отсрочки.

Другие моменты

Льготная отсрочка предоставляется один раз. Полгода – максимальный отрезок времени. При этом переплата и процентная ставка не возрастают.

Рефинансирование не влияет на предоставление отсрочки. Если ставка снижена, долг по отсрочке может быть оформлен как новый заём.

Если взять кредитные каникулы, какие последствия? По сути, их нет, если потом всё своевременно платить. Если деньги на оплату появились раньше, выгоднее положить их на краткосрочный вклад. Фиксированная сумма для оплаты займа сохраняется, сверху ещё начисляются проценты – это выгодно. А если внести эти деньги в счет долга раньше окончания отсрочки, она автоматически завершится.

Бывает, что отсрочку нужно прекратить досрочно - сделать это можно в любой момент. Для этого надо подать заявку. Её примут в офисе банка либо по телефону.