Написать нам
ТотДомЖурналИпотекаСтроительство дома в ипотеку и получение выгоды

29.02.2024
13 мин.
382
0
0
0

Строительство дома в ипотеку и получение выгоды

Строительство дома в ипотеку и получение выгоды
Редакция ТотДом Журнал

Выбирая жизнь за городом, можно построить дом самостоятельно или купить готовый. Если второй вариант относительно прост и понятен, то первый вызывает множество вопросов и опасений, особенно в случае отсутствия необходимой для работ суммы денег. В этой статье мы узнаем, можно ли взять ипотеку на строительство дома и виды ипотечных программ, рассмотрим процесс возведения жилого объекта без подрядчиков и покупки подходящего земельного участка. Кроме того, мы предоставим информацию о том, каким способом заработать на построенном доме.


Оглавление:

1. Ипотека под строительство или покупку дома: виды льготных займов

    1.2. Дальневосточная ипотека

    1.3. Арктическая ипотека

    1.4. Сельская ипотека

    1.5. Ипотека для работников в области IT

    1.6. Семейная ипотека

    1.7. Льготная ипотека с господдержкой

2. Ипотека под ИЖС в 2024 году: новая программа

3. Как взять ипотеку под строительство дома: перечень документов

4. Инструкция по оформлению ипотеки на строительство загородного дома

5. Как льготная ипотека повлияет на сферу недвижимости

6. Рекомендации экспертов по строительству без участия застройщиков

7. Как заработать на стройке: налоговый вычет

8. Документы для налогового вычета

9. Нюансы и сроки получения средств


Ипотека под строительство или покупку дома: виды льготных займов

Ипотека под строительство дома

Фото: m.asninfo.ru


Строя загородный коттедж в ипотеку в начале 2024 года, вы можете выбрать одну из программ:

  • Дальневосточная и Арктическая ипотечные программы (2 %);

  • сельская ипотека (до 3 %);

  • IT-ипотека (5 %);

  • семейная ипотека (6 %);

  • льготная ипотека (8 %).


Дальневосточная ипотека

Этот вид ипотечного кредита происходит из названия и предназначен для приобретения, либо возведения жилого объекта на Дальнем Востоке. Претендовать на получение такого кредита могут:

  • бездетные граждане РФ в возрасте до 36 лет, либо с детьми, не достигшие 19-и лет;

  • члены программы «Дальневосточный или арктический гектар»;

  • россияне, переехавшие в Дальневосточный федеральный округ (ДФО) по программе повышения трудовой мобильности;

  • медицинские работники и учителя, проживающие в ДФО или в Арктике и работающие не менее пяти лет в государственных или муниципальных организациях;

  • переселенцы из Украины, ЛНР и ДНР, вынужденные перебраться в упомянутые выше области;

  • сотрудники оборонно-промышленного комплекса, проживающие в тех же регионах.


Условия программы:

  • ипотечная ставка 2 %;

  • максимальная сумма ипотеки - 6 000 000 руб. (если площадь жилья превышает 60 квадратных метров, то 9 000 000 руб. Исключение - вторичная недвижимость);

  • первоначальный взнос - 20 %;

  • лимит на срок выплат - 20 лет;

  • дом должен быть расположен в ДФО, либо в регионах Арктики.


Арктическая ипотека

Параметры по кредиту те же, что и Дальневосточной, с единственным отличием - стоимость 1 квадратного метра покупаемого жилья должна быть меньше средней стоимости рынка в регионе. Последнюю Минстрой рассчитывает 1 раз в квартал.


Сельская ипотека

По данной ипотечной программе можно осуществить строительство или покупку загородного дома в селах и близлежащих к ним территориях. Взять кредит возможно только гражданам РФ, которые с 23.12.2023 г. не оформляли любую из программ, перечисленных выше.


Условия программы:

  • ипотечная ставка 0,1-3 %;

  • максимальная сумма кредита - 6 000 000 руб.;

  • первоначальный взнос - 20 %;

  • лимит на срок выплат - 25 лет;


Ипотека для работников в области IT

Из названия следует, что ипотека подходит работникам IT-компаний c аккредитацией в Минцифре РФ. Претендовать на получение ипотеки могут:

  • молодые работники до 35-го возраста с любым уровнем дохода;

  • работники 36-50 лет с уровнем дохода от 150 000 руб. в Москве, от 120 000 руб. в городах-миллионниках и от 70 000 руб. в городах, в которых числится менее 1 миллиона людей;

  • трудовой стаж работника составляет не менее 3-х месяцев в фирме, где он в настоящее время работает.


Условия программы:

  • ипотечная ставка 5 %;

  • первоначальный взнос - 20 %;

  • максимальная сумма кредита - 30 000 000 руб. (города-миллионники) и 15 000 000 руб. (города с меньшим числом жителей);

  • первоначальный взнос - 20 %;

Поправка: максимальная сумма займа - 18 000 000 руб. в городах-миллионниках, и 9 000 000 руб. в городах с меньшим количеством жителей.


Семейная ипотека

На получение кредита могут претендовать семьи с ребенком, рожденным с 1.01.2018 по 31.12.2023, а также семьи, у которых есть двое детей, не достигших 18-го возраста. Кроме того, участвовать в программе могут семьи с детьми, у которых инвалидность. Последние должны быть рождены до 31.12.2023. 


Условия:

  • ипотечная ставка - 6%;

  • первоначальный взнос - 20%;

  • максимальная сумма кредита - 12 000 000 руб. (для следующих городов: Москва, Санкт-Петербург, а также для областей этих городов);

  • 6 000 000 руб. для остальных;
  • лимит на срок выплат - 35 лет.


В рамках этой программы есть возможность увеличения займа до 30 000 000 руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и 15 000 000 руб. для остальных.


Льготная ипотека с господдержкой

Подать заявку разрешается только гражданам нашей страны от 21 до 75 лет с пропиской в любом населенном пункте России. Также человек должен отработать на своей нынешней должности не менее 3-х месяцев.


Условия программы:

  • ипотечная ставка 8 %;

  • первоначальный взнос - 30,1 %;

  • максимальная сумма кредита - 6 000 000 руб. для населенных пунктов с любым числом жителей;

  • лимит на срок выплат - 30 лет.


После того как ипотечный кредит будет выдан, важно в течение 1 года подтвердить факт регистрации жилья, приобретенного по ипотеке. Это необходимо для сохранения льготной ставки в течение всего срока выплат по кредиту. В противном случае льготная ставка может увеличиться до ключевой.


С 23.12.2023 г. любой из перечисленных видов льготных займов банка разрешается воспользоваться только 1 раз.



Ипотека под ИЖС в 2024 году: новая программа

Ипотека под ИЖС в 2024 году

Фото: cottage.ru


В июле 2024 года в займах под ИЖС появится обновление. Условия новой программы вступят в силу после окончания действия льготных программ 2023 года и будут подобны параметрам семейной ипотеки.

Новый проект будет лучше отвечать требованиям россиян, желающих построить дом самостоятельно. Основным улучшением новой льготной ипотеки будет введение эскроу-счетов для физических лиц. Последние будут открыты по договору подряда в рамках строительных работ будущих домов. Установление нового закона послужит урегулированию интересов сторон, защите прав дольщиков и совершению безопасной сделки.

Льготная программа 2024 обещает стать особенно популярной в регионах, где частные дома строят чаще всего.

Также улучшение коснется и сайта “Госуслуги” - для желающих построить жилье будет предоставлена услуга по выбору льготных ипотечных программ. На портале будет возможно найти лучший проект и подрядчиков на него.


Как взять ипотеку под строительство дома: перечень документов

Существует 2 вида развития событий: взять ипотеку на покупку земли и строительство дома или оформить кредит на стройку на своем участке. В любом варианте необходимо подготовить следующие документы:
  • оформить заявку проще всего через сервис ДомКлик, особенно если вы получаете заработную плату на карту СберБанка. Для подтверждения дохода не нужно предоставлять справку 2НДФЛ или другие - достаточно указать СНИЛС. С помощью последнего банком будет заказана выписка СФР, подтверждающая ваши доходы.

  • После того как ипотека будет одобрена, нужно сформировать список документов на объект недвижимости. Если вы строите самостоятельно, то в состав документов входит: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи участка земли/свидетельство о получении наследства/дарственная/договор мены.

  • Если строите с подрядчиком, то специальные документы предоставлять не нужно. Главное, чтобы подрядная компания имела статус юридического лица или индивидуального предпринимателя.

  • Если вы одновременно собираетесь строить коттедж и приобретать землю, то вам необходимы паспорт продавца и договор купли-продажи участка земли. Еще понадобится документ об оценке земельного участка - этот отчет доступен для заказа на сервисе ДомКлик.

  • Следующим важным документом должно быть заполненное по специальной форме заявление о критериях и стоимости строительства жилья. В заявлении обязательно необходимо указать:

          1. Тип будущего объекта

          2. Адрес 

          3. Кадастровый номер выбранного участка земли 

          4. Цель (строительство) 

          5. Площадь 

          6. Этажность (максимум 3 этажа) 

          7. Суммарные затраты на осуществление строительства


Чтобы исключить риск сноса вашего будущего дома, важно заручиться поддержкой местной администрации, т.е. уведомить последних о предполагаемых строительных работах. Получив положительный ответ, можно спокойно приступать к стройке.



Инструкция по оформлению ипотеки на строительство загородного дома своими силами

Инструкция по оформлению ипотеки на строительство загородного дома

Фото: Pressmaster/shutterstock

  1. После прохождения проверки на платежеспособность необходимо получить одобрение ипотеки банком. Для этого нужно зайти на сервис ДомКлик и загрузить все перечисленные выше документы.

  2. Затем нужно прийти в банк для подписания договора по ипотеке. С вами обязательно необходимо привести поручителя, с которым оформляется отдельный договор.
  3. Если у вас уже имеется земельный участок, то следующим шагом будет регистрация договора ипотеки. Это означает, что земля, на которой строится ваше будущее жилье, будет передана в залог. Ипотечный договор до получения кредита необходимо зарегистрировать на сайте Росреестра. Услугу можно получить в МФЦ за 10 рабочих дней.

  4. Далее необходимо выбрать наиболее выгодный для вас вариант: получить сразу всю сумму кредита, либо транш. Второй вариант считается наиболее оптимальным, поскольку вы берете сумму, необходимую на определенном шаге строительства, соответственно, и проценты платите ниже. Транши по займу разделяются по этапам строительства следующим образом:

  • если целью кредита является приобретение участка земли и строительство объекта, то первый транш вы получаете именно на землю;

  • второй транш выдается на установку фундамента;

  • третий можно получить только подтвердив завершение предыдущего шага; транш выдается на установление теплового контура и каркаса;

  • получение четвертого происходит по аналогии с третьим: необходимо подтверждение предыдущего этапа; транш выделяется на инженерные работы.


Как льготная ипотека повлияет на рынок недвижимости

Несмотря на большой риск строительства дома своими силами, существует спрос на оформление льготной ипотеки. Приобрести готовый дом за городом намного проще, быстрее и безопаснее, но число людей, которые желают построить жилье по своим собственным соображениям, растет. В связи с этим фактом льготная ипотека признана выгодной для загородного рынка недвижимости.

Строительство жилья собственными силами может стать успешным при строгом соблюдении условий по оформлению ипотеки, внимательным сбором и подачей необходимых документов и выплатам по кредиту в специально установленные сроки.


Как самостоятельно построить дом: советы экспертов

Как самостоятельно построить дом

Фото: remoo.ru

  1. Важным пунктом осуществления строительства является возведение жилого объекта на землях определенной категории. Вести строительные работы разрешено только на участках под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), ЛПХ (личного подсобного хозяйства) и участках, выделенных для садоводства. На земле этих категорий разрешается воздвигать и дома, и постройки под хозяйственные нужды, например, бани и сараи. Но будьте внимательны: на специальных участках для посадки огорода можно сооружать только объекты хозяйственного значения - жилые помещения строить запрещается.
  2. Чтобы быть спокойным, лучше всего заранее проверить, где разрешается построить жилье. Это можно сделать на нескольких сервисах:


  • официальный сайт Росреестра: заходим на публичную кадастровую карту, вписываем адрес земельного участка или его кадастровый номер и проверяем;

  • сайт “Справочная информация об объектах в режиме онлайн”: задаем те же параметры, что и на сайте Росреестра, плюс указываем вид объекта;

  • сервис “Мои документы”, где можно выписать справку из ЕГРН;

  • сайт ведомства, где также можно получить справку из ЕГРН.


  1. После того как вы убедились в том, что на выбранном вами участке земли вести строительство можно, необходимо определиться: будете ли вы строить собственными силами или нанимать подрядчиков. Квитанции, чеки и другие документы о выполненных работах банк не требует. 
  2. Следующим шагом будет правильное распределение бюджета и времени. Основная причина, по которой люди решают строить дом самостоятельно - это нехватка средств. Поэтому необходимо тщательно спланировать все расходы, учитывая внештатные обстоятельства, которые могут возникнуть на любом этапе строительства. Кроме того, на осуществление этого проекта может понадобиться несколько лет - позаботьтесь о том, чтобы заранее составить план по совмещению своей работы и стройки.
  3. Если вы строите первый раз, то не используйте в проекте сложных многоуровневых конструкций, оригинальных архитектурных решений и витиеватых схем электропроводки. Это грозит многочисленными переделками, потерей времени, денег и нервов. 
  4. Если вы хотите заранее приобрести нужные стройматериалы, подумайте, где и сколько вы будете их хранить. Некоторые материалы теряют свои свойства при долгом или неправильном хранении.
  5.  Не забывайте учитывать сезон, когда строите жилье. Например, класть кирпич и устанавливать блоки лучше в теплое время года, в то время как с каркасниками возможно работать и зимой.

Как заработать на стройке: налоговый вычет

Фото: Tramp57/shutterstock


Налоговый вычет - это возврат части дохода, уплаченного в определенном размере и в установленном порядке по российскому законодательству. Право вернуть часть дохода имеют лица в следующих случаях:

  • приобретение квартиры или участка земли;

  • строительство дома;

  • продажа недвижимости;

  • оплата лечения и лекарств;

  • осуществление оплаты образования.

Налоговый вычет на имущество получить невозможно, если жилье не построено до конца и не введено в эксплуатацию, а также если его нет в Росреестре.

При приобретении участка земли с недостроенным объектом, в договоре купли-продажи этот факт необходимо указать. Это поможет после завершения строительства получить налоговый вычет не только за покупку, но и за потраченные на строительство средства.

Если вы хотите получить налоговый вычет при строительстве жилого дома, необходимо выполнить несколько условий:

  • быть резидентом Российской Федерации. Резидентом считается лицо, находящееся на территории России не менее 183 календарных дней в течение 1 года;

  • ставка НДФЛ должна равняться 13%;

  • будущий дом должен быть построен в России;

  • объект должен иметь статус “жилой дом” или “жилое строение”. В иных помещениях прописаться нельзя, и проживать на постоянной основе тоже;

  • расходы средств на строительство нужно подтверждать документально;

  • налоговый вычет на этот объект получаете впервые;

  • участок земли, на котором совершается строительство, не приобретен у родственников: родителей/братьев/сестер/детей/опекунов. Также участок не должен быть куплен у начальника или подчиненного;

  • строительство или готовое жилье не должно быть куплено за денежные средства работодателей или других лиц;

  • также приобретение дома или его строительство не может осуществляться за государственные деньги, например, за материнский капитал.


Документы для налогового вычета

Необходимы:

  • заявление на получение средств;

  • копия паспорта;

  • справка 2 НДФЛ;

  • декларация 3 НДФЛ;

  • подтверждение ваших трат на строительство, например: акты выполненных работ, чеки на приобретение стройматериалов, договоры на выполнение работ и другие;

  • обязательно необходимо предъявить договор разработки проектной документации и чек, свидетельствующий о его оплате;

  • договор по ипотеке и справка о процентах, которые были удержаны по кредиту (в ситуации, если строительство производится на средства ипотечного кредита);

  • договор купли-продажи участка земли (в случае учета стоимости земли при расчете суммы налогового вычета);

  • выписка из ЕГРН на жилье (если включены затрат средств на строительство объекта);

  • выписка из ЕГРН на землю (если перед стройкой были потрачены средства на покупку земли).

Если вы строите дом самостоятельно, без договора с застройщиками, то перечень документов на получение вычета такой же, но есть одно небольшое отличие - предоставлять договоры с подрядчиками и строителями не нужно.

Список всех необходимых документов представлен на официальном сайте ФНС.


Нюансы и сроки получения средств

Получить вычет можно только после окончания строительства дома и его ввода в эксплуатацию.

Для получения средств есть 2 способа:

  1. Оформление посредством налоговой службы, в случае чего можно вернуть 13 % за 12 месяцев или на протяжении нескольких лет. Сделать это возможно через сервис Госуслуги, далее зайти в личный кабинет плательщика для физических лиц и отправить декларацию НДФЛ;

  2. Оформление через работодателя, в случае чего налоговый вычет не будет удержан с вашей заработной платы.

Срок зачисления денежных средств в стандартном порядке составляет 30 дней после проведения проверки максимальным сроком до 90 дней. В упрощенном порядке срок рассмотрения документов составляет 30 дней, а период перечисления средств сокращен до 15 дней.

Оцените статью
Нравится 0
Не нравится 0
Подписаться на канал
Комментарии

Уважаемые пользователи!
Данный функционал в разработке и скоро появится на сайте.

Войдите в журнал ТотДом

Вы сможете комментировать статьи и сохранять понравившиеся материалы
Данный функционал в разработке и скоро появится на сайте.