ТОП 10 банков России за 2024-2025 год — рейтинг лучших
Российские банки (фото: gzhi.gov74.ru)
При выборе банка стоит, в первую очередь, выбрать критерии для оценки, соответствующие вашим потребностям. Нужно понимать, что нет одного единственного банка, который удовлетворит запросы одновременно в кредитовании, инвестициях и в банковских вкладах. Поэтому оптимальное решение для клиентов — выбор нескольких банков.
Например, в одном держите сбережения на вкладах, в другом пользуетесь кредитом, а в третьем храните ценные бумаги, золото, покупаете валюту по выгодному курсу. Используя ряд кредитных организаций, извлекаете наибольшую выгоду из сотрудничества с ними. Рассмотрим ТОП-10 банков, которые можно назвать самыми лучшими банками в России.
Рейтинг лучших банков
«Сбербанк»
«Сбербанк» благодаря большому клиентскому портфелю и большому числу отделений занимает лидирующие позиции. Банк — зарплатный у многих предприятий. Эти факторы побуждают банк предлагать интересные продукты, чтобы удерживать первенство. Поэтому мы уверенно ставим его на первую строчку рейтинга банков России.
При этом, дебетовая карта Сбербанка — платная. Стоимость обслуживания составляет 150 рублей ежемесячно при условии, если покупки по карте составляют менее 5 тысяч рублей в месяц.
Это не только банк — это экосистема Сбера, которая вмещает в себя и SberPay, и СберПрайм, и программу лояльности СберСпасибо, и маркетплейсы. Например, по подписке СберПрайм+ активные пользователи получают выгоду до 3 000 рублей в месяц, плюс бесплатное обслуживание СберКарты, бесплатные уведомления, 5 категорий повышенного кэшбэка, переводы без комиссии до 1 млн рублей в месяц, а также бесплатную подписку на Okko, кэшбэк в Мегамаркете, проекте Сбера, и ряд других привилегий.
Сбер стал экосистемой, которая, помимо банковских услуг, предлагает клиентам и другие свои продукты. Например, ЕАПТЕКА — тоже сервис Сбера. Запущена умная колонка SberBoom — она подключается к системе «умный дом». Таким образом, компания идет по пути наращивания дополнительных цифровых сервисов.
Сравним расчеты по ипотеке в Сбербанке с расчетами в ВТБ. При показателях, которые использовались для ВТБ, то есть стоимость недвижимости 6 млн рублей, первоначальный взнос 3,2 млн рублей и срок кредита 7 лет, получим схожие базовые показатели ежемесячного платежа — 80 060 рублей. Почти на полторы тысячи меньше, чем в ВТБ. Процентная ставка — 30%. Сбербанк предлагает снижение ставки на 0,3% за счёт покупки недвижимости на ДомКлике, сервисе Сбербанка. Также предлагается услуга «своя ставка» для снижения суммы платежа — это выкуп процентной ставки. Для этого вносится минимальный единоразовый платеж — он пропорционален сумме кредита и составляет 0,5% от нее. В зависимости от стоимости жилья и продолжительности платежа, приобретение этой опции может быть выгодным. Это стоит рассчитывать в каждом отдельном случае.
Банк «ВТБ»
Это надежный банк, который финансирует в том числе государственные программы и крупные инфраструктурные проекты, а для частных клиентов разрабатывает интересные предложения. Например, стоит присмотреться к кредитной карте банка «ВТБ». Это единственный банк, который предлагает беспроцентный период до 200 дней вместе с бесплатным обслуживанием.
Рассчитаем стоимость ежемесячного взноса по ипотечному кредиту на вторичное жилье в Москве по базовой программе. При условии, что клиент не является зарплатным, а стоимость жилья составляет 6 млн руб., первоначальный взнос 3,2 млн рублей, а срок кредита 7 лет, при расчете получаем процентную ставку 30,8%. Если заемщик согласится на такой кредит, то будет платить 81,5 тыс. рублей в месяц. При описании условий других банков сравним размеры ежемесячных платежей между ними.
«Альфа-банк»
«Альфа-банк» — крупнейший частный банк страны, в отличие от госпредшественников. По размеру активов занимает 4 место на июль 2024 года. «Альфа-банк» — это клиентоориентированность, технологичность и инновационность, высокий уровень диджитализации. Банк сохраняет ведущие позиции в цифровом банковском мире. Пионер в области phygital-офисов. Сейчас их порядка 535. Что такое phygital-офис? Это распознавание клиента на входе по faceID, это отказ от компьютеров в пользу ноутбуков, это сотрудники, которые консультируют за столами, а не за стойками с перегородками, это полностью электронный документооборот.
«Альфа-банк» — один из первых банков, который перешел на обслуживание клиентов на основе электронной подписи. Ушли в прошлое чеки, договоры, соглашения.
Из продуктов хочется выделить кредитную карту. В России «Альфа-банк» долгое время сохранял лучшие условия на рынке по кредитным картам и был единственным, кто предоставлял 100 дней без процентов. Сейчас эта функция сохранилось, но в усеченном виде. Льготный период сократился до 2 месяцев, то есть 60 дней. Обслуживание стало бесплатным только в течение первого года. Также Альфа банк пионер в сфере выпуска ЦФА (цифровых финансовых активов). Кстати, ЦФА стали применять в недвижимости: их выпустили уже несколько застройщиков — G-Group в том числе.
Также хочется отметить удобную и выгодную систему вкладов в «Альфа-банке» — банк предлагает до 24% годовых с капитализацией процентов на счете. Это предложение «Альфа-вклад» с минимальной суммой от 50 тыс. рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Если, например, клиент положит на счет 1 млн рублей на 1 год с капитализацией процентов, то через год снимет 1 млн 220 тыс. рублей. То есть доход по вкладу составит 220 тыс. рублей или 22% годовых.
Также у «Альфа-банка» качественный премиальный сервис. Поэтому по сумме факторов этот банк занимает третью строчку в рейтинге российских банков.
«Т-Банк»
«Т-Банк» — бывший «Тинькофф», который претерпел редизайн и ребрендинг. Банк насчитывает 46 млн клиентов и считается лучшим мобильным банком в мире по версии Global Finance 2020.
«Т-Банк» предлагает интересные продукты для ИП и малого бизнеса и низкие комиссии по эквайрингу. Продавцы онлайн-курсов, как правило, предлагают клиентам рассрочку через «Т-Банк», так как банк с высокой степенью вероятности одобряет кредиты.
Также «Т-Банк» выкупил «Росбанк» — одного из лидеров ипотечного кредитования. С 1 января 2025 года «Росбанк» завершил присоединение к «Т-Банку». Автоматически клиенты переведены на обслуживание в «Т-Банк», а «Росбанк» прекратил существование.
«Россельхозбанк»
«Россельхозбанк» — это банк, который согласно нашему рейтингу, входит в список лучших банков России. Банк предлагает сниженные платежи для определенных категорий заемщиков, прежде всего, связанных с сельским хозяйством и агробизнесом. Также предлагает меры поддержки клиентов среди предпринимателей в Курской, Брянской, Белгородской областях — в зоне действия режима контртеррористической операции. В этих регионах в заявительном порядке реструктуризируются кредиты клиентам, юридическим и лицам и ИП, путем пролонгации кредитных обязательств сроком до 1 года.
Из интересных предложений — льготный кредит на ремонт жилья и коммуникаций, на переоборудование автотранспортных средств и сельхозтехники на газовое топливо. Также есть интересный продукт «кредит в формате овердрафт» или кредит до зарплаты. То есть клиенту доступно многократное использование денежных средств, доступ к которым автоматически продлевается. Интересен тем, кому, как правило, не хватает зарплаты, но кто не хочет влезать в большие долговые обязательства.
Также «Россельхозбанк» предлагает дополнительный сервис по подбору техники, оборудования и других товаров, обучение в школе фермера и обучающие курсы.
Клиентам предлагается воспользоваться экосистемой банка «Свое фермерство», в которую интегрирован маркетплейс. На нем представлены товары для сельского хозяйства, включая продукты питания, сельхозтехнику, оборудование, корма и лекарства для животных, удобрения, семена, средства защиты растений. Все по выгодным ценам и из разных регионов не только нашей страны, но и ближайшего зарубежья. То есть банк выступает как агрегатор товаров своих клиентов.
«Озон банк»
«Озон банк» — крупный российский банк. Занимает первое место по объему онлайн- платежей, так как интегрирован в маркетплейс Ozon. Изначально это был российский банк, который создавался для обслуживания корпоративных клиентов супермаркетов «Декатлон», «Ашан», «Леруа Мерлен». Сейчас карта банка получила широкое развитие благодаря тому, что маркетплейс поощряет клиентов к пользованию, предоставляя по ней скидки на товары. В случае оплаты картой Озон банка скидки в зависимости от стоимости товара могут составлять десятки или сотни рублей.
Карта работает как онлайн, так и в пластике. Хоть банк и функционирует как дистанционный онлайн-банк, но одно отделение в Москве все-таки есть. Пункты выдачи заказов также выступают в качестве отделений.
Личный кабинет доступен через приложение маркетплейса Ozon. Банк каждый месяц дает возможность выбрать несколько категорий кэшбэка.
Карта выступает не только как дебетовая, но и как карта рассрочки. Максимальная сумма одобрения — 500 тысяч рублей. Деньги можно использовать для оплаты товаров на маркетплейсе, или вывести на карту другого банка, а при необходимости — снять наличные в банкоматах ВТБ. Сумма делится на 6 частей, которые нужно погасить за 6 месяцев или досрочно.
Чтобы оформить карту, требуется гражданство России и действующий паспорт. Лимит предоставляется бесплатно, обслуживание — 0 рублей.
«Ак Барс Банк»
«Ак Барс Банк» предоставляет ипотеку по нормам Ислама, то есть халяль ипотеку без процентов, так как мусульманам запрещается брать займы, в основе которых лежат кредитные отношения, и зарабатывать на процентах. Поэтому в основе исламской ипотеки лежит договор купли-продажи.
Например, если рассмотреть исламскую ипотеку на вторичное жилье, то вместо формулировки «кредит» используется слово «рассрочка равными платежами с фиксированной стоимостью на весь срок». Возьмём те же критерии, которые использовались при расчете кредита для ВТБ и Сбербанка. В этом случае ежемесячный платеж получится 78 747 рублей. Это почти на 2 тыс. рублей меньше, чем в ВТБ и Сбербанке.
Но есть некоторые ограничения для объектов, на которые распространяется кредит. Предметом залога могут быть объекты в Москве и Санкт-Петербурге, либо в населенных пунктах на расстоянии не более 20 километров от них, а также в Республике Татарстан, Тюмени и Уфе.
Банк «Точка»
Банк «Точка» — это банк, созданный специально для бизнеса. Открытие счета бесплатное. Сотрудники помогают с регистрацией ИП и ООО, так как банк заточен на то, чтобы предоставлять качественные услуги представителям бизнеса.
Банк предоставляет услугу мгновенных платежей без комиссии. Платежный день увеличен до периода с 01.00 до 19.50 по Москве, а внутри банка платежи проводятся круглосуточно.
Если ИП зарегистрировано не более 90 дней назад, то тариф на открытие счета — нулевой навсегда.
Банк «Точка» позиционирует себя как банк с впечатляющим сервисом, поэтому, например, предлагает не платить за обслуживание, если нет движения по счёту. Также предлагает специальные условия для селлеров, то есть предпринимателей, которые которые сотрудничают с маркетплейсами. Тарифы от 700 до 10 000 рублей в месяц.
Банк — получатель многочисленных премий, и славится службой поддержки, которая работает в чате или по телефону и позволяет оперативно решить вопрос.
Чем этот банк интересен? У него узкий диапазон услуг, но в то же время специализированный, который позволяет обслуживать клиентов на высоком уровне.
«ДОМ.РФ»
Банк «ДОМ.РФ» — организация, специализирующаяся на ипотеке и выдаче кредитов для приобретения недвижимости.
При параметрах, которые мы уже использовали при расчетах, то есть 6 млн рублей — стоимость жилья, 3,2 млн рублей — первоначальный взнос, 84 месяца или 7 лет — срок кредита, получаем ставку в 25% и платёж 71,5 тыс.рублей в месяц. И это практически на 10 тыс. рублей меньше, нежели, допустим, в ВТБ.
Рекомендуем для прочтения наше интервью с Олегом Комликом, вице-президентом, директором подразделения «Цифровые продукты для бизнеса» Банка ДОМ.РФ Ипотека и технологии: как Олег Комлик видит будущее кредитования
Надо отметить, что предложение носит информационный характер и не является публичной офертой. Окончательный расчет будет произведен в день обращения, но, в любом случае, к банку стоит присмотреться, так как им предложен один из лучших расчётов для получения ипотеки.
«Газпромбанк»
«Газпромбанк» — банк, который изначально обслуживал клиентов нефтегазового сектора, а сейчас диверсифицировал направления своей деятельности и включился в борьбу за других клиентов на рынке. Предлагает различные решения, например, кредитную карту для самозанятых с беспроцентным периодом до 90 дней и кредитным лимитом до 1 млн рублей. Получение только по паспорту, доставка от 1 дня. С помощью такой карты банк предлагает «прокачать своё дело».
Также банк предлагает до 25% годовых на вклад, если срок вклада составляет 181 день.
Как выбрать надежный банк?
САМАЯ выгодная ипотека на сегодняшний день! / Как выгодно взять ипотеку в 2025 году? (видео: @svetlana_nedvizka)
Надо отметить, что в России установилась высокая прозрачность финансовых институтов и их системность. Да и вообще в финтех сфере мы занимаем третье место в мире. Нашим потребителям доступны приложения, онлайн-банкинг, переводы СБП, которые позволяют перевести деньги за секунду. Россияне привыкли к такому уровню комфорта, но далеко не во всех странах, даже развитых, есть возможность пользоваться таким высоким качеством финансовых услуг.
По удобству пользования цифровыми сервисами банка
Денежно–кредитная система Российской Федерации завоевала доверие населения. На рынке работают много банков, часть из них — очень популярны у населения, другие — менее известные коммерческие банки. Стоит иметь ввиду и небольшие банки, так как они предлагают выгодные условия из-за того, что им нужно выдерживать конкуренцию с крупными.
А вот обращать внимание на наличие лицензии, наверное, не стоит, потому что в России вряд ли найдется хоть один банк, который работает без лицензии. Государство также обеспечивает страхование вкладов — верхняя планка установлена в размере 1 млн 400 тысяч рублей. При этом, даже если средства будут распределены на разных вкладах в разных банках, то сумма, попадающая под страхование, будет рассчитываться как сумма этих вкладов.
Важно, насколько широко банк представлен в цифровом мире. То есть насколько удобно пользоваться приложением банка, какое число операций возможно осуществлять онлайн.
По уровню обслуживания
Идёт переформатирование банковской структуры. Банки — это уже экосистемы с видоизмененными офисами, в которых работают не операторы, а консультанты. Только в некоторых крупных отделениях банков остались кассы. Финансовые учреждения стараются ассоциировать себя, в первую очередь, с обслуживанием, а не выдачей кредитов и другими услугами. Поэтому они отказались от высоких стоек в пользу офисных столов для общения с клиентами на одном уровне — сидя. Высокую культуру обслуживания обеспечивают хостесы на входе — приветствуют, сопровождают клиентов, отвечают на вопросы, чтобы разгрузить ключевых сотрудников. Поэтому приходить в банк стало приятно — уже невозможно представить, что есть риск наткнуться на недоброжелательное отношение.
Банки конкурируют между собой, поэтому если не могут оперировать низкими ставками, то замещают высокую кредитную ставку бонусами для клиентов — высоким кэшбэком, стимулирующими выплатами, например «посоветуй другу карту, получи деньги на счёт». Бонусы превращаются в рубли, которыми можно оплачивать покупки.
Как выгодно использовать кэшбэк?
Удобно иметь карты разных банков, на каждой из которых выбирать категории кэшбэка. Если запланирована дорогая покупка, либо отдых — можно воспользоваться картой с повышенным кэшбэком в соответствующей категории, если найдется подходящая. Это будет выигрышно с учетом, что дебетовые карты преимущественно бесплатные.
Выводы
В статье мы разобрались, какой банк лучше выбрать, и на основании каких критериев. Банковская система страны — надежная. В каждом банке клиент найдет интересные продукты в зависимости от потребностей. В топе банков, по нашему рейтингу, Сбер, ВТБ и Альфа-банк.
Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom
Рекомендуем
График изменения цен на квартиры за 1м2
Подробнее
Ва
Ва
Ва